B100 combina una cuenta para el uso diario con espacios de ahorro que pueden ofrecer remuneración. La cifra más llamativa suele corresponder a la cuenta Health, pero el porcentaje anunciado no basta para valorar el producto: también hay que revisar el saldo máximo remunerado, los objetivos exigidos y qué sucede cuando no se cumplen.
Las condiciones pueden cambiar. Comprueba siempre la información vigente en la web y en la documentación precontractual de B100 antes de abrir la cuenta o mover tus ahorros.
Las cuentas de B100
La oferta de B100 se organiza habitualmente alrededor de tres elementos:
- Cuenta B100: cuenta operativa para pagos, transferencias y recibos.
- Cuenta Save: espacio de ahorro con una remuneración no vinculada a objetivos de actividad física.
- Cuenta Health: espacio de ahorro cuya remuneración superior depende del cumplimiento de retos indicados en la aplicación.
Esta distinción es importante. Save prioriza la simplicidad; Health puede pagar más, pero exige revisar y cumplir condiciones adicionales.
Cómo analizar la remuneración de Health
Antes de fijarte en la TAE destacada, responde estas preguntas:
- ¿Cuál es el saldo máximo que recibe el tipo promocionado?
- ¿Qué actividad debes completar y durante cuántos días?
- ¿Cómo se registran y sincronizan los pasos?
- ¿Qué tipo se aplica durante un mes en el que no completas el reto?
- ¿Puede B100 modificar la remuneración y con cuánto preaviso?
La rentabilidad efectiva dependerá de cuántos meses cumplas los requisitos. Si el tipo superior solo se aplica algunos meses, no debes calcular el rendimiento anual como si lo fueras a recibir durante todo el año.
Ejemplo de cálculo
Supongamos, únicamente como ejemplo, que una cuenta remunera 5.000 € al 3,40 % TAE cuando se cumple el reto y al 0,10 % cuando no se cumple.
- Doce meses con el tipo superior: aproximadamente 170 € brutos al año.
- Diez meses al tipo superior y dos al tipo inferior: aproximadamente 142,50 € brutos al año.
- Doce meses al 2,70 % sin requisitos adicionales: aproximadamente 135 € brutos al año.
El ejemplo muestra que una diferencia atractiva sobre el papel puede reducirse si fallas varios meses. No representa una promesa de rentabilidad y no incorpora retenciones fiscales ni posibles cambios de condiciones.
El límite de saldo importa
Si el tipo superior solo se aplica hasta un saldo determinado, el dinero que supere ese límite puede recibir una remuneración inferior o ninguna. Por ejemplo, si solo se remuneran 5.000 €, ingresar 10.000 € no implica cobrar el doble.
Para cantidades superiores conviene comparar:
- El rendimiento del saldo dentro del límite.
- La remuneración aplicable al exceso.
- La posibilidad de mantener el resto en Save u otra cuenta.
- El coste y la complejidad de repartir el ahorro.
Riesgo, liquidez y protección
No compares únicamente porcentajes. Comprueba también si el producto es un depósito bancario o un producto de inversión, qué sistema de garantía se aplica y si puedes retirar el dinero en cualquier momento.
Una cuenta remunerada y un fondo monetario pueden mostrar rendimientos parecidos, pero no tienen necesariamente la misma protección, variabilidad ni fiscalidad.
¿Para quién puede encajar Health?
Puede resultar interesante si:
- Ya cumples de forma habitual los objetivos de actividad exigidos.
- El saldo que quieres remunerar no supera el límite aplicable.
- Revisar la sincronización de actividad no te supone una carga.
- Prefieres una cuenta bancaria frente a productos de inversión variables.
Save puede ser más apropiada si:
- Quieres una rentabilidad más previsible.
- No deseas depender de retos mensuales.
- Prefieres no revisar otra aplicación o sincronización.
- Valoras más la sencillez que la diferencia potencial de remuneración.
Conclusión
La cuenta Health no debe evaluarse por su TAE máxima aislada. El dato relevante es la rentabilidad que razonablemente puedes obtener después de considerar límites, meses incumplidos y esfuerzo necesario.
Antes de contratar, descarga las condiciones vigentes y calcula tres escenarios: cumplimiento total, cumplimiento parcial y ausencia de cumplimiento. Esa comparación ofrece una visión más útil que el porcentaje destacado en la publicidad.
